目前不少朋友前来咨询香港保险的时候,仍会因要特意跑一趟香港而纠结,“既费钱又费时间,还不如在国内就买了。”然而,为什么近年来仍有这么多朋友选择了香港保险?特别是高净值资产人士更是热衷香港保险。

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节省的成本+赚取的分红

事实上,飞一趟香港,省下了许多看不见的成本,甚至是赚取了更多看不见的利益。鉴于很多朋友喜欢对比国内的中国平X,今天,我们将从几个方面,以同一款重疾产品为例,简单给大家算一笔账。

以30岁不吸烟男性为例,投保中国平X的平X福以及英国保X的守护健康危疾加X保。

在相同保额的基础上,中国平X的重疾险产品保费比保记整整高了233,920人民币!

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如上,如果一位30岁不吸烟的成年男性在香港的保记投保100万保额的重疾险,每年只需要25,319元,20年的总保费为507,523元;而国内平X,每年交的保费需要37,087元,20年的总保费为741740元。相比之下,香港的保记每年能够帮我们节省11,696元,20年下来,节省了233,920元!

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假设一个家庭有2个成人+2个小孩,如果每人每年能节省1.2万人民币,4个家庭成员,20年下来将节省96万!更何况,重疾险100万保额,可以说是一位中产家庭成员的基本标配,保额更大的话,保费差距就更大了。

由此而言,无论是中产家庭还是高净值家庭,其实到港配置保险,都是更节省成本的选择。

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由于保记的美金保单有分红,因此保单的保障额度和退保价值也是一直在递增。递增的保额有什么价值?

从表中可知,如果到了80岁时需要理赔严重疾病或者身故,中国平X,无论是在保单第一年还是最后一年,都是赔付100万,赔偿额度不会有任何变化。

而保记会一次性赔付488万!再看递增的退保价值,如果这位男性平安健康至80岁选择退保,在中国平X仅能得到80万,还不如当初的保障额度,但在保记退保却可得到381万!竟然相差301万!这么说,在香港投保,不仅省了初期的23万,竟然还能赚高达301万!

既能节省最少23万成本,又能赚取高达301万的分红,有什么理由拒绝香港保险呢?

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“看不见的利益”

01

美金分红保单

香港保险最具优势的特点正是:

美金分红保单。

首先是美金。不少人早就听过“不把鸡蛋放在同一个篮子”这个理论,会把资金投放在不同产品和渠道上,但从更宏观角度上看,其实人民币资产本身就是同一个大篮子

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风险分散配置的思维下,备有部分美元资产是上上之选。美金作为低通胀的全球硬流通货币,本身也是一个资产风险避风港,加上美金因通胀而贬值的速度远低于人民币,再放到保险产品中,可以更好抵御通胀风险,这也是很重要的“潜在利益”。

其次,关于分红,无论是重疾险还是人寿险,都可选择美金分红保单。赔付的保额以及退保价值,都因分红而递增。不断增大的保额,不仅能帮助抵御疾病或者身故风险,更能解决因通货膨胀导致的购买力不足问题。

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不妨设想,如果一份保单的保额一直不变,放在今天可能可以治疗一场重疾,可是在几十年后,将会贬值到什么程度?其次,退保价值的递增,能够帮助健康至老的客户,得到一笔相当可观的储蓄,也可作为留给子孙后代的财富。

02

保单条款更人性化

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保障范围广,疾病定义宽松:由表格可看出,保记的疾病保障范围更广。更重要的是,在具体的疾病定义条款里,香港的定义也相对更宽松,以常见的“瘫痪”的理赔为例,国内要求确诊180天后,香港则没有时间限制。180天,对于病人而言,对于一个家庭而言,是多么漫长的煎熬过程。

不得不提的是,在多次赔付中,如果是癌症之间,香港只需要等候3年,其他严重疾病之间则仅需间隔1年,但内地则统一要求必须间隔5年。保障的差异如此大,为何不选择更好的呢?

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免责事项限制更少:香港对于身故的理赔,普遍规定“除1年内自杀不赔,其他任何原因引起的死亡均赔付”。

内地的则限制比较多:

犯罪,酒驾,无证驾驶,暴乱,军事冲突,核辐射,毒品,2年内自杀等均不赔付。 

03

全球理赔

香港保险是全球理赔的,而国内的保险公司一般只认可国内医院。全球理赔的优势在于,如果选择到境外,寻求更加先进的技术和药物治疗重大疾病,那香港保险的保障作用就起到了。

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此外,在境外旅游,比如最近的港澳台,万一因事故导致严重受伤,在当地接受治疗通常会以“非本地居民”收取医疗费,如果配置的国内保险,抱歉,这笔或许巨额的治疗费用就需要自费了。但如果配置的是香港保险,那么就能安心接受治疗了。

04

成熟的市场,稳健的保险公司

香港作为法治社会,有相当成熟的法律系统,只要是合法合规签署的保单,遵循了最高诚信原则,都会受到公正的保护。目前,香港保险业已经有超过百年历史,在全球排名第一,监管制度和相关法律体制均发展相当成熟。

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香港很多保险公司有着优质的国际信用评级,且有悠久且卓越的历史。

以英国保X为例,长达170年历史且有着高度信用评级,已经经历了两次世界大战,被誉为“香港保险一哥”,是一个家庭最好的避风港。

如此看来,一次的小麻烦,为前来投保的客户解决了后顾之忧以及节省了很多潜在成本,更为未来赢得了更大的利益。相比之下,可为家人换来更加放心强大的全面保障,一张飞机票也就不值一提了。选择香港,选择保记,专业为你保驾护航。