英国保C的「隽X」系列储蓄分红险自2010年推出以来,一直引领香港保险市场,深受客户欢迎。为了应对其他保险公司不断推出类似「隽升」的产品竞争,2018年3月30日,全新推出特级「隽X」储蓄保险计划II,主要做出以下个方面的升级:

  1. 奖励受保儿童的「学术优异奖

  2. 为持有人而设的「投保人意外身故保障

  3. 新增两种供款方式:8年12年

  4. 修正策略性资产分配从而提升预期回报

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升级1:学术优异奖

 

 

根据2017年的新生意数据,介于1岁至10岁的儿童保单占据隽升业务的40%左右。因此,全新推出的特级隽XII增加受保儿童的「学术优异奖」,表彰儿童客户的杰出学术成绩,不但是市场首创,而且非常接地气。

受保客户需要未满18周岁,在其25岁的保单周年日之前达成任何一项指定的学业成就时,就可以领取相应的奖学金1次(多份特级隽XII只可领取1次)。

学业成就

资格

奖金

香港

中学文凭

HKDSE

同一届

至少报考6科

最少3科达5*

5000

港币

托福考试

TOFEL

总分达

110分或以上

5000

港币

国际英文

IELTS

平均分达

8分或以上

5000

港币

国际文凭

预科班IBDP

总分达

41分或以上

5000

港币

全球排名

首10所*

大学录取

根据保险公司

管理部规定

20000

港币

* 2018年首10所大学排名(💍2018年3月28日)

排名

院校

国家

1

麻省理工学院

美国

2

斯坦福大学

美国

3

哈佛大学

美国

4

加州理工学院

美国

5

剑桥大学

英国

6

牛津大学

英国

7

伦敦大学学院

University College London

英国

8

伦敦大学学院

Imperial College London

英国

9

芝加哥大学

美国

10

苏黎世联邦理工学院

瑞士

– 资料来源:QS TOP Universities

升级2:投保人意外身故保障

 

 

  • 保证身故赔偿:特级隽升II身故赔偿保证不少于已交保费的100%,并于第1至10个保单周年日,每年增加3.5%,直到最高已缴总保费的135%市场最高!

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  • 投保人意外身故保障:为了确保儿童保单继续生效,加强投保人意外身故保障,缴付未到期应交保费,使受保人继续获得保障。

  • 受保人意外身故保障:除身故保障外,保单受益人将获得已交总保费100%的意外身故赔偿。

保障对象

受保人

投保人

赔偿金额

不少于

已交保费100%

未来到期保费

*存入保单户口

保障年期

首5个年度(3/5年)

供款期完结(8/12年)

供款期以内

3/5/8/12年

上限金额

125000美元

或1百万港币

以受保人计算

125000美元

或1百万港币

以投保人计算

存入保单户口可以用于缴交保费,也可提取出来。

  • 身故赔偿的支付选择,可以让保单持有人有效的计划财富传承,令下一代的生活无忧:

    1. 一笔过支付;

    2. 以10/20年每月分期支付;或

    3. 先一笔过%的赔偿,之后10/20年每月分期支付。

升级3:新增2种供款期

 

 

  • 5年供款期以外,新增8年12年供款期,更加适合以中期供款作为储蓄方案的客户,如较年轻的刚工作人士,较低收入人群,都可以分享英国保诚的投资回报成果。

供款期

投保年龄(下次生日年龄)

5年

1-70岁

8年

1-65岁

12年

1-65岁

升级4:预期回报提升

 

 

公司按照一定程序定期检讨分红计划的投资策略及资产分配情况,以求更贴近市场的新机遇,从而为客户争取最佳长线回报。特级隽升II现行长期目标资产分配比例如下:

资产类别

港元/美元

人民币

固定收益产品

40%

55%

股票类别证券

60%

45%

其中投40%的固定收益产品做出一些调整,投资于投资级企业债券比政府债券比重高,以提升预期回报,同时保持回本期不变。具体调整如下:

港元/美元

特级隽升II

特级隽升

固定收益产品

40%

40%

政府债券

 0-15% ⬇️

15-35%

投资级企业债券

15-35%⬆️

0-20%

高收益债券及

新兴市场债券

0-15%

0-10%

其他债券

0-15%

0-15%

美元/港币/人民币保单比较

 

 

  • 美元保单保证回本期及预期回本期较佳,港币与人民币保单的保证和预期回本期相同。

  • 美元保单保证回报较佳,港币与人民币保单的保证回报相同。

  • 美元保单预期回报较佳,港币保单比人民币保单的预期回报稍好。

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隽升成为最热卖储蓄保险的八大奥秘

 保诚(Prudential)是全球最大的人寿保险集团,属于“大到不能倒”的公司之一,理赔过一次和二次世界大战、泰坦尼克事件、戴安娜王妃遇难等许多重大历史灾难事件。



  1. 英国保诚是唯一一家公开承诺将投资回报的90%分红给客户的公司,并采用独特的英式分红(即分红累积在保额上投资复利滚动),这是隽升收益较高的主要原因。



  2. 保诚的百年“缓和机制”:为分红保单专设“遗留遗产”,2014年在原有7亿英镑的基础上又增加2.7亿英镑,以留作未来投资收益差时拨出部分用作保单分红之用,以使保单分红能达到预期回报,这是保诚保单高分红的强劲保证。

  3. 英国保诚旗下的“瀚亚投资”是亚洲最大零售资产管理公司,管理超过1000亿美元投资基金,拥有丰富的全球资产管理经验。



  4. 保诚在伦敦、纽约、新加坡、香港四地上市,受四地最严格的国际财务监管,经营以稳健着称,这是英国保诚保持良好盈利能力的基础保障。

  5. 历史投资成绩辉煌:保诚集团公开承诺166年财务报告全部公开,全球仅此一家,自信源于强大的风控能力和运营水平。



  1. 英国保诚“标准普尔”和“穆迪投资”国际信贷评级优于全球所有保险公司,IGD资本盈余可用资本为政府规定三倍,赔付能力卓越,领先业界。

  2. 隽升的原理是用时间+复利组合出最大的威力,我们用现有隽升系统的复利演算一个案例:

    父母给0岁孩子投保隽升,每年10万保费,缴费5年,即本金50万。

    那么20岁账户价值167万,单利8.7%

    30岁账户价值221万,单利15.7%

    60岁账户价值2448万,单利79.9%

    80岁账户价值1.03亿,单利256%

    100岁账户价值4.037亿,单利806%。(相当于我们如果炒股,每年盈利8.06倍,保持100年!但是股市有风险,不可能达到如此盈利!)

    如果中途提取,假设孩子15岁开始,每年提取70900,一直提取到85岁,85岁还有退保价值(或身故保额)274万,涵盖孩子高中/大学/踏入社会/成家/立业/养老/传承等所有阶段。

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父母作为投资人,以孩子的名义购买(也可以直接投资在自己名下),分5年每年存入10万,共存入50万(本金可调整,此处仅为举例使用)

假设孩子为0岁,在案例A中(详见下图),从第6年开始每年提款20000元直至孩子100岁,共领取了95年合计190万元,此时账户余额仍高达2亿2200万!秒杀国内一切理财产品!

很震惊吧!怎么能有这么多,而且取款金额还灵活可调!

这是一款以稳健着称的理财产品,绝非那些不靠谱的股票、基金、信托、债券、P2P…

案例A: 5年共投入本金50万元,从第6年开始每年取款2万元直至100岁

案例B: 5年共投入本金50万元,从第20年开始每年取款7万元直至100岁

案例C: 5年共投入本金50万元,从第30年开始每年取款15万元直至100岁

案例D: 5年共投入本金50万元,从第40年开始每年取款30万元直至100岁

案例E: 5年共投入本金500万元,从第6年开始每年取款20万元直至100岁

这是什么产品?

这是有百年历史的世界老牌保险公司——英国保诚推出的王牌热销产品【隽升】计划,它是香港保险界中的宠儿,深受内地客户喜爱,其较高的长期投资回报率(长达数十年平均每年高达6.5%-8%的复利收益),让其他同类产品望尘莫及。而且,【隽升】计划理财灵活,收益稳健,非常适合希望有长期稳定高收益的客户。

下面我们看看,在同样的被保人、同样的缴费金额、同样的缴费条件下,【特级隽升】与中国内地同类产品对比情况:

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从以上对比可以看到,在同样的被保人、同样缴费条件下,隽升的高收益令内地同类产品望尘莫及,真可谓:不比不知道、一比吓一跳!

【隽升】产品的稳健高收益不仅完胜内地同类产品,而且在香港保险市场上也无人能敌,高居分红储蓄产品第一名的宝座。正因为如此,英国保诚公司客服中心每日宾客盈门,其中大部分客户都是来投保这个产品的。