170岁的英国保诚,健步如飞,收益稳健可观,预计亚洲业务规模每五年倍增!保诚一向以稳健、诚信、倾听、服务著称;炒作、噱头、水分广告等手段均不见于市场上泛滥,一切都是以事实数据来验证,低调沉稳,且在香港保险公司里是少有真正“外资”的保险公司。

保诚最新公告(02378.HK)公告,截至2017年12月31日,实现寿险收入69.58亿英镑,较去年同期增长10%;税前溢利32.96亿英镑,较去年同期增长45%;2017年全年普通股息增加8%至每股47便士;每股基本盈利257便士,较去年同期增长20%。

公告称,过去的一年,集团亚洲寿险业务的《国际财务报告准则》经营溢利增长15%、新业务利润增长12%,而瀚亚管理资产增长18%。本集团继续在亚洲发展能力、扩大业务规模及提高产品质量。

英国方面,集团的英国寿险及资产管理业务于二零一七年皆表现理想。PruFund新业务年度保费等值销售额增长36%至12亿英镑,而M&G来自外部客户的流入净额录得创新高的173亿英镑。M&G Prudential管理资产总额高达3,510亿英镑,较2016年12月31日的3,110亿英镑有所增加。

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理赔报告一直被视为保险公司诚信服务的体现,同样也是一份很有价值的数据分析材料,数据往往比人的主观结论更有说服力。

目前保诚发布了2017年度的个人寿险理赔报告,从理赔报告中,我们根据对数据的分析,可以找到人寿险中理赔率最高的病种、发病频率较高的年龄段、以及不同的人最需要购买的保障。

概  况  

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去年公司理赔了超过10万5千个案例,总理赔金额超25亿4千万,增长了15%。平均理赔时间5-6个工作日

 

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无论是从理赔金额上看还是理赔个案上,住院、重疾、身故是排名前三的理赔理由,占到了总理赔金额的90%以上,远远超过了伤残理赔和意外理赔。

危疾理赔  

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在重疾的理赔报告中,癌症是首位理赔原因,达到了将近70%的理赔比例,“癌症是人类健康头号杀手”所言不虚,所以公司在售的针对癌症3次赔付的重疾计划是十分贴合实际的。

在癌症索偿中,女性的乳房和生殖系统占了40.5%的索偿,女性乳腺和生殖系统遭受癌症攻击的可能性是非常大的,所以专业的保险顾问都会建议女性投保人在预算允许的范围内给自己最周全的保障。

 

除癌症外,心脏及血管疾病、原位癌、中风、脑部外科手术是排名第2到第5的重疾索偿原因,正是因为癌症和心脑疾病索偿率高,公司在去年专门推出了针对这3种病况的特选医疗保障计划,保费非常划算,欢迎咨询。

 

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再看重疾索偿的年龄和性别分布。在性别上,女性(粉色柱)重疾索偿数量远远大于男性,又验证了作者前面的话,女性重疾发病率高于男性,女性请给自己准备充足的保障。再看年龄段,女性41-50岁是重疾最高发病率的时候,整体来看30-60岁索偿数量都比较高,所以整个中年时间段,女性不仅要照顾子女家庭,奋斗事业,还要时刻留意自己的身体是否有病症的出现。

 

男性的重疾索偿数量少了不少,索偿最多的年龄也推后至50-60岁,但是正直青壮年的男性压力和责任也很重大,同样需要配置重疾保险。

 

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类比往年数据,重疾的理赔个案数量在逐年上升,但是主要索偿疾病的排序没有变化。

住院理赔  

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住院理赔案例超过5万个,占去年总理赔数量的50%,这也是保险顾问常和客户说的,住院计划是最容易发生理赔的,也是最可能用到的保险,属于基础必备款。在理赔原因里,消化系统呼吸系统疾病是头两大原因,这也是每个人都经常中招的两种疾病。

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在年龄分布中,重疾和医疗差别比较大,10岁以下的小朋友住院理赔的可能性还是很大的,所以保险顾问一般会建议父母给10岁以下儿童重疾+医疗一起购买。男孩子住院理赔数量竟然比女孩子多哎,这是为什么呢,作者也不知道了哈哈……但是成年人,女性住院机会还是多于男性,所以建议女性趁年轻健康给自己配置足够的保险。

 

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对比过去几年,理赔个案数量依旧程逐年上涨趋势。

身故理赔  

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在身故理赔原因里,癌症仍然是头号杀手,循环系统和呼吸系统疾病也不可小视,尤其是针对老年人要各位留意。值得注意的是排第4位的自杀,自杀在香港的保单条款是可以赔付的(需保单生效1年以上)。

 

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身故年龄方面……中年人的朋友们……保重吧……

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